Бизнес и право в Таиланде

Финансовые лицензии в Таиланде

2025-09-11 14:31

Финансовые лицензии в Таиланде: платёжные сервисы, электронные деньги и эквайринг

Финансовый рынок Таиланда остаётся одним из самых быстрорастущих в регионе. Цифровые платежи, электронные кошельки и эквайринг формируют основу современной экономики. Государство внимательно регулирует этот сектор, а для легальной работы компании обязаны получить разрешение от Банка Таиланда (Bank of Thailand, BOT) — лицензию оператора платёжных услуг (Payment Service Provider, PSP) или лицензию на электронные деньги (e-money).

Лицензия платёжного оператора (PSP)

PSP — это базовое разрешение для компаний, которые хотят работать с электронными транзакциями. Оно охватывает:
  • выпуск платёжных карт;
  • услуги эквайринга;
  • приём платежей от имени третьих лиц;
  • электронные переводы и посредничество в транзакциях.

Ограничения

Лицензия PSP не позволяет принимать депозиты от населения и выдавать кредиты. Эти виды деятельности регулируются банковским законодательством. BOT рассматривает заявки, проводит проверки и осуществляет надзор, а Министерство финансов формально утверждает выдачу лицензии.

Требования к компании

  • Регистрация в Таиланде (Thai Ltd или Public Co.).
  • Минимум один директор — гражданин Таиланда с постоянным проживанием.
  • Проверка всех акционеров и директоров на благонадёжность.

Уставный капитал

  • Выпуск карт или электронных денег — от 100 млн бат.
  • Эквайринг — от 50 млн бат.
  • Посредничество, агрегаторы или переводы — от 10 млн бат.
  • При совмещении нескольких услуг применяется максимальный порог.

Эквайринг в Таиланде

Эквайринг — это обслуживание платежей по банковским картам и электронным кошелькам. Для торговцев и онлайн-бизнеса это ключевой сервис, позволяющий принимать оплату в магазинах, приложениях и на сайтах.

Особенности эквайринга

  • Оператор PSP с лицензией на эквайринг подключает торговцев к международным платёжным системам (Visa, MasterCard, UnionPay) и локальным кошелькам.
  • BOT требует, чтобы все расчёты велись через лицензированные банки и соответствовали стандартам безопасности PCI DSS.
  • Система должна включать антифрод-механизмы, защиту данных держателей карт и резервные каналы обработки транзакций.

Контроль и отчётность

  • Операторы обязаны хранить информацию о транзакциях и передавать отчётность в BOT.
  • При подозрительных операциях они должны применять AML/KYC-процедуры и сообщать о них в AMLO.
  • В случае нарушений BOT может приостановить эквайринговые операции или отозвать лицензию.

Значение для бизнеса

Эквайринг открывает компаниям доступ к широкой клиентской базе, в том числе к иностранным туристам. Однако запуск требует серьёзных инвестиций — как в капитал, так и в инфраструктуру безопасности.

Лицензия на электронные деньги (E-Money)

E-money выделяется отдельно, так как напрямую связана с деньгами пользователей. Она нужна компаниям, выпускающим электронные кошельки и предоплаченные карты.

Особенности лицензии

  • Все выпущенные электронные средства должны резервироваться на банковских счетах.
  • BOT предъявляет повышенные требования к информационной безопасности, защите персональных данных и AML/KYC-политике.
  • На анонимные кошельки накладываются лимиты по операциям.

Капитал и управление

Минимальный капитал для e-money — 100 млн бат. Руководство компании должно иметь подтверждённый опыт и безупречную репутацию.

Процедура и сроки лицензирования

Этапы получения PSP или e-money лицензий:
  1. Предварительные консультации с BOT.
  2. Подготовка пакета документов, включая бизнес-план, описание ИТ-систем, правила AML/KYC и внутренние политики.
  3. Рассмотрение BOT и финальное утверждение Министерством финансов.
Сроки обычно составляют 4–6 месяцев. Госпошлины нет, но расходы на подготовку документации, аудит и комплаенс значительны.

Надзор и обязанности лицензиатов

После получения лицензии компания обязана:
  • регулярно отчитываться в BOT;
  • предоставлять финансовую отчётность и AML/KYC-отчёты;
  • поддерживать капитал не ниже 75% от установленного уровня;
  • соблюдать стандарты информационной безопасности и защиты данных.
Нарушение этих правил грозит штрафами и отзывом лицензии.

Итог

PSP, e-money и эквайринг — это фундамент для работы в финтех-секторе Таиланда. Лицензии открывают доступ к растущему рынку цифровых платежей, но требуют серьёзной подготовки: от подтверждения капитала и структуры компании до внедрения ИТ-систем безопасности и политики комплаенса.
Юристы Khonsu Legal помогают компаниям пройти этот путь: подготовить документы, наладить AML/KYC, организовать финансовое планирование и построить систему эквайринга в соответствии с требованиями BOT. Это позволяет снизить риски отказа и выйти на рынок на законных основаниях.